Nettopolizze abschließen: In 3 Schritten zum Vertrag

Du hast dich entschieden, deine Altersvorsorge selbst in die Hand zu nehmen und auf teure Abschlussprovisionen zu verzichten. Der Abschluss deiner provisionsfreien Nettopolizze ist bei uns rechtlich einwandfrei, einfach und komplett digital – inklusive rechtsgültiger Unterschrift per ID Austria. Und auch danach bleibt alles digital: Verwaltet wird deine Nettopolizze in der nettopolizze.at App.

Hier siehst du Schritt für Schritt, was auf dich zukommt – auf beiden Wegen. Im DIY-Paket wählst du deinen Tarif im Vergleich und schließt selbst ab; im Plus- oder Pro-Paket wählst du dein Paket auf der Preise-Seite, und nach dem Beratungsgespräch führt dich dein Berater durch den gesamten Abschluss.

Alles beginnt mit deinen Zielen: Im Vergleichsrechner legst du Sparrate, Startkapital, Alter und Investitionsdauer fest. Unser Tipp: Wähle die Investitionsdauer möglichst lang. Gebunden bist du trotzdem nicht bis zum Vertragsende – nach der steuerlichen Mindestbindungsfrist kommst du jederzeit an dein Kapital und kannst den steuergünstigen Versicherungsmantel trotzdem bis ins hohe Alter nutzen.

Dann zur Anlagestrategie, dem Motor deines Vermögensaufbaus. Entweder du greifst auf unsere wissenschaftlich fundierten ETF-Musterportfolios zurück, die den globalen Aktienmarkt breit gestreut abbilden – oder du stellst dir dein Portfolio komplett individuell zusammen. Die Wahl liegt ganz bei dir.

Den Rest übernimmt unser Algorithmus: Er rechnet sämtliche Kosten und Steuern ein und rankt alle verfügbaren Nettopolizzen nach dem prognostizierten Endkapital (angenommene Marktrendite: 8%). Wirf zusätzlich einen Blick auf unser Sterne-Ranking. Es bewertet, was die Zahlen nicht zeigen: Kundenservice, ETF-Auswahl und die digitale Verwaltung – volle Punktzahl gibt es nur für Tarife, die sich komplett in der nettopolizze.at App verwalten lassen.

Der Vergleich ist der Einstieg für Selbstentscheider – das DIY-Paket. Plus und Pro sind dagegen unsere Sorglos-Pakete: Du wählst dein Paket direkt auf der Preise-Seite, registrierst dich und buchst deinen Beratungstermin. Nach dem Gespräch führt dich dein Berater durch den gesamten Abschluss – von der Tarifwahl bis zur Polizze.

Hast du deinen Favoriten gefunden, startest du den Checkout direkt beim Tarif mit „Jetzt abschließen“ – der Klick führt dich in die nettopolizze.at App. Dort erstellst du in wenigen Minuten dein Konto. Deine gewählte Konfiguration aus dem Vergleich nimmt die App dabei automatisch mit – du musst nichts erneut eingeben. Vom Plus- oder Pro-Paket landest du am selben Punkt; dort buchst du nach der Registrierung zuerst deinen Beratungstermin.

Da bei einer Nettopolizze keine Provisionen fließen, fällt stattdessen ein einmaliges, transparentes Service-Honorar für die Einrichtung und technische Abwicklung deines Vertrags an: Im beratungsfreien DIY-Paket sind das 299 €. Im Plus- oder Pro-Paket ist die persönliche Beratung bereits im Preis enthalten – und bezahlt wird dort erst nach deinem Beratungsgespräch.

Bezahlt wird sicher über den Zahlungsdienstleister Stripe – mit allen gängigen Methoden von Apple Pay bis Google Pay. Ein Risiko gehst du dabei nicht ein: Nimmst du unser Angebot am Ende nicht an, bekommst du die Servicepauschale dank Geld-zurück-Garantie zurück. Bezahlen heißt hier also noch nicht abschließen – die Entscheidung fällst du erst beim Angebot.

Tipp: Über unser Referral-Programm kannst du dir bei erfolgreicher Weiterempfehlung einen Bonus von 50€ sichern. Die Gutschrift erfolgt automatisch über deine gewählte Zahlungsmethode, sobald die geworbene Person bezahlt hat.

Jetzt folgt dein aktiver Teil in der App. Da wir uns im regulierten Finanzmarkt bewegen, müssen wir bestimmte Daten gesetzlich abfragen – verpackt in fünf kurze Abschnitte: Anlegerprofil, Konfiguration, persönliche Daten, Vertragsgestaltung und die finale Einreichung mit ID Austria. Im DIY-Paket arbeitest du sie selbst nacheinander ab – im Plus- oder Pro-Paket führt dich dein Berater durch jeden dieser Schritte.

1. Anlegerprofil

Direkt nach der Zahlung startet ein kurzer Fragebogen zu deinen bisherigen Kenntnissen und Erfahrungen mit Finanzprodukten wie Fondspolizzen oder Aktien. Das ist keine Schikane, sondern gesetzlich vorgeschrieben: Für den Abschluss einer Nettopolizze müssen gewisse Grundkenntnisse vorliegen (Angemessenheitsprüfung). Beantworte die Fragen einfach ehrlich – sie stellen sicher, dass das Produkt zu deinem Wissensstand passt.

2. Konfiguration deiner Nettopolizze

Danach hast du noch einmal die volle Kontrolle. Du siehst eine Zusammenfassung deiner gewählten Nettopolizze und bestätigst final deine Sparsumme. Falls du dich im letzten Moment umentschieden hast, kannst du das Produkt an dieser Stelle noch problemlos anpassen.

Im Anschluss gleichen wir deine Risikobereitschaft mit der gewählten Strategie ab: Bei einem Portfolio aus 100% Aktien-ETFs bestätigst du etwa, dass dir die Schwankungen bewusst sind und die Risikoklasse (SRI) zu dir passt. Dazu fragen wir deine Nachhaltigkeitspräferenzen (ESG) ab. Beides dokumentieren wir für deine rechtliche Sicherheit.

3. Persönliche Daten & Compliance

Jetzt erfasst du deine persönlichen Daten für den Antrag sowie deine Bankverbindung. Wichtig: Das SEPA-Lastschriftmandat erteilst du direkt dem Versicherer – er zieht die laufende Sparrate ein, ein Startkapital bucht er in der Regel zwei bis vier Werktage vor Monatsende ab. Dein Vertrag beginnt offiziell am 1. des Folgemonats, sofern der Abschluss mindestens eine Woche vor Monatsbeginn erfolgt ist.

Parallel laufen die gesetzlich vorgeschriebenen Compliance-Checks: PEP-Status, Herkunft der Mittel, Geldwäschebestimmungen. Das passiert automatisiert im Hintergrund. Zusätzliche Zeit kostet dich das in der Regel nicht.

4. Vertragsgestaltung

Der strategisch wichtigste Teil: die rechtlichen Rollen im Vertrag. Der Versicherungsnehmer (VN) ist der Eigentümer, der alle Entscheidungen trifft – meistens du selbst. Davon getrennt bestimmst du die versicherte Person (VP), an deren Leben das „Risiko“ hängt: Stirbt sie, endet der Vertrag und die Summe wird ausgezahlt. Wähle die versicherte Person mit Bedacht – sie kann nachträglich nicht mehr geändert werden.

Zuletzt legst du fest, wer das Geld im Todesfall erhalten soll. Gibt es keinen namentlich genannten Bezugsberechtigten, fällt das Kapital in die normale Verlassenschaft. Benennst du jedoch eine konkrete Person, geht das Geld direkt an diese – quasi „am Erbrecht vorbei“ (Pflichtteile ausgenommen), was ein wertvolles Instrument für deine private Nachlassplanung sein kann.

5. Finale Einreichung mit ID Austria

Zum Schluss bestätigst du alle Angaben mit deiner ID Austria (ehemals Handy-Signatur) und reichst den Antrag digital bei uns ein. Die rechtssichere Identifikation ersetzt jeden Papierkram und dauert nur wenige Minuten. Damit ist dein aktiver Teil erledigt – ab jetzt arbeiten wir für dich.

Ab hier verfolgst du den Fortschritt live im Onboarding-Tracker der App – Station für Station: Angebot erstellen, Angebot prüfen, Antrag unterschreiben, Polizzierung. Sobald dein Antrag bei uns eingelangt ist, erstellen wir daraus dein individuelles Angebot samt allen notwendigen Formularen und stellen es dir direkt in der App bereit. Jetzt entscheidest du in Ruhe: Nimmst du das Angebot nicht an, erhältst du die Servicepauschale dank Geld-zurück-Garantie zurück. Nimmst du es an, unterschreibst du digital mit ID Austria – ganz ohne Papierkram.

Nach deiner Unterschrift prüfen wir den Antrag ein letztes Mal und übermitteln ihn an den Versicherer. Dieser polizziert deinen Vertrag – die fertige Polizze findest du anschließend direkt in deiner App. Etwas später erhältst du die Unterlagen zusätzlich noch einmal postalisch direkt von der Versicherungsgesellschaft.

Mit der Polizzierung ist der Abschluss erledigt – die nettopolizze.at App bleibt aber dein Cockpit für den gesamten Vertrag. Du siehst Vertragswert, Wertentwicklung und ETF-Aufteilung auf einen Blick, ganz ohne eigene Datenpflege. Änderungen wie das Anpassen der Sparrate, Zuzahlungen, Fondswechsel oder geplante Entnahmen stößt du digital in der App an – ohne den Schriftverkehr, den klassische Polizzen erfordern.

Ein wichtiger Hinweis für deine Produktwahl: Den vollen Funktionsumfang bietet die App bei Anbietern mit digitalem Datenaustausch – genau das zeigt das Kriterium „nettopolizze.at App“ in unserem Vergleich. Bei diesen Tarifen laufen sämtliche Änderungen und Transaktionen direkt in der App; ohne Datenaustausch werden Antrag, Angebot und Polizze nur dargestellt und Änderungen laufen schriftlich über den Versicherer. Wirf also schon bei der Produktwahl einen Blick auf dieses Kriterium.